Đáo Hạn Là Gì? Điều Kiện, Phương Thức, Phí Đáo Hạn

Đáo hạn là gì? Điều kiện đáo hạn thế nào? Phương thức, thủ tục, hồ sơ đáo hạn ra sao? Phí đáo hạn bao nhiêu?… là những câu hỏi rất phổ biến khi giao dịch gửi hoặc vay tiền ngân hàng.

Bạn có dự định vay ngân hàng và nghe đến thuật ngữ đáo hạn? Bạn không hiểu điều này là gì, nó có phải là đảo nợ không, thủ tục, điều kiện ra sao,…?

Hôm nay, Vaytientot sẽ chia sẻ cẩm nang thông tin về việc đáo hạn này. Bạn hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

1. Đáo hạn là gì?

Đáo hạn được hiểu là hoạt động tái vay vốn khi khoản vay cũ đã đến hạn thanh toán nhưng người vay lại không đủ khả năng hoàn trả vốn gốc theo hợp đồng tín dụng. Như vậy, người vay có thể gia hạn hoặc tất toán thêm thời gian vay vốn nhằm duy trì công việc kinh doanh của mình.

Ngoài ra, thuật ngữ này còn được áp dụng trong trường hợp người gửi tiết kiệm có nhu cầu gia hạn thời gian gửi tiền tại ngân hàng.

2. Các hình thức đáo hạn ngân hàng

Hiện có 2 hình thức đáo hạn phổ biến tại ngân hàng: đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.

#1. Đáo hạn gửi tiết kiệm

Khi đến hạn rút tiền gửi tiết kiệm nhưng người gửi không có nhu cầu rút tiền hoặc không đến ngân hàng để làm thủ tục tất toán sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn hợp đồng gửi tiền với các điều kiện giống như kỳ hạn trước. Hoạt động này được gọi là đáo hạn gửi tiết kiệm.

#2. Đáo hạn khoản vay

Đây là hình thức gia hạn khoản vay cũ khi đến hạn mà người vay vẫn chưa thể thanh toán được số tiền vay theo hợp đồng tín dụng. Với hình thức này, người vay sẽ có thêm thời gian để trả nợ cho khoản vay đó.

3. Sự khác biệt giữa đảo nợ và đáo hạn là gì?

Đáo hạn và đảo nợ là 2 khái niệm, hình thức hoàn toàn khác nhau nhưng rất nhiều người cho rằng chúng là một. Mặc dù, đảo nợ và đáo hạn đều nhằm mục đích kéo dài thêm thời gian trả nợ cho một khoản vay cũ đã đến hạn phải thanh toán nhưng:

• Đảo nợ: ngân hàng sẽ giải ngân cho một khoản vay mới để trả nợ khoản vay cũ. Khi ấy, khoản vay cũ sắp đến hạn trở nợ thành một khoản vay mới.
• Đáo hạn: hình thức tái vay vốn khi thời hạn trả khoản vay cũ đã hết nhưng khoản nợ vẫn chưa trả xong.

4. Các hình thức đáo hạn

Đối với đáo hạn khoản vay ngân hàng hiện có 3 hình thức đáo hạn:

• Đáo hạn tại chỗ: người vay sẽ tiến hành gia hạn thêm khoản vay dựa vào tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ đánh giá tài sản cũng như hoạt động kinh doanh và khả năng thanh toán nợ của người vay.
• Đáo hạn chuyển nợ ngân hàng: hình thức chuyển hợp đồng tín dụng sang ngân hàng khác, không phải ngân hàng đang cho vay. Thường khoản vay tại ngân hàng khác sẽ có kỳ hạn, lãi suất vay ưu đãi hơn.
• Đáo hạn khác: khi gần đến hạn trả nợ, người vay sẽ tiến hành vay tiền tại các tổ chức, cá nhân cho vay để trả nợ ngân hàng. Sau khi thanh toán nợ cho ngân hàng, họ lại vay một khoản mới để lấy tiền trả nợ cho đơn vị vay trước đó.

5. Lợi ích đáo hạn là gì?

Khi tiến hành đáo hạn khoản vay ngân hàng, người vay sẽ nhận được các lợi ích sau:

• Thanh toán khoản vay ngân hàng đúng hạn, tránh rơi vào nhóm nợ xấu, gây khó khăn cho các khoản vay trong tương lai.
• Tránh được các khoản phí phạt khi quá hạn thanh toán nợ.
• Tránh nguy cơ bị tịch thu tài sản khi không không đủ khả năng trả nợ.
• Thủ tục, điều kiện đáo hạn dễ dàng, đơn giản.

6. Phí đáo hạn bao nhiêu?

Nếu đáo hạn tiền gửi tiết kiệm thì người gửi không phải trả bất cứ khoản phí đáo hạn nào. Nhưng nếu đáo hạn khoản vay thì bạn sẽ mất phí đáo hạn.

Mức phí đáo hạn khoản vay sẽ theo quy định của mỗi ngân hàng, khoản vay càng lớn hoặc thời gian đáo hạn càng dài thì mức phí đáo hạn thường nhỏ hơn. Thông thường, phí đáo hạn vay thế chấp dao động từ 0,3 – 0,5%/ngày, phí đáo hạn vay tín chấp từ 0,5 – 0,7%/ngày.

7. Điều kiện đáo hạn là gì?

Để tiến hành đáo hạn khoản vay ngân hàng, bạn cần thỏa mãn những điều kiện sau:

• Độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
• Có thu nhập ổn định, có tài sản đảm bảo.
• Hộ khẩu/KT3 tại khu vực có chi nhánh ngân hàng vay vốn.
• Không có lịch sử nợ xấu tại bất cứ ngân hàng, công ty tài chính nào.

8. Thủ tục, hồ sơ đáo hạn là gì?

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về thủ tục, hồ sơ đáo hạn khoản vay riêng. Nhưng nhìn chung, chúng đều có các loại giấy tờ cơ bản sau:

Với khoản vay cá nhân:

• CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3.
• Tài liệu chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp.
• Hợp đồng thế chấp tài sản cho vay.
• Hồ sơ vay ngân hàng.

Với khoản vay doanh nghiệp:

• Giấy đăng ký kinh doanh.
• Điều lệ công ty, biên bản họp thành viên trong công ty về việc vay vốn.
• Giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo.
• Hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Kết luận

Như vậy, thông qua những chia sẻ trên, bạn đọc chắc chắn đã biết đáo hạn là gì. Cũng như các thông tin liên quan tới thuật ngữ này: các hình thức thực hiện, điều kiện, thủ tục, phí đáo hạn.

Mong rằng chúng sẽ trở thành tài liệu tham khảo bổ ích, giúp bạn tận dụng được dịch vụ này ở các ngân hàng, ngăn trạng tình trạng vì thanh toán nợ mà vay tín dụng đen.

Chúc bạn thành công!