10+ Ngân hàng Vay Tín Chấp Theo Lương (qua bảng lương sao kê) 2023

Vay tín chấp theo lương ở đâu uy tín? Cách vay theo bảng lương thế nào?

Vay theo lương chuyển khoản là hình thức vay tiền được đông đảo người Việt lựa chọn. Người vay không cần thế chấp tài sản lại còn được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn so với nhiều hình thức khác.

Bạn đang muốn vay tiền dựa trên bảng lương nhưng lại không muốn thủ tục rườm rà, tiền giải ngân chậm?

Không cần lo, top 10 Ngân hàng sau sẽ giúp bạn tháo gỡ mọi vướng mắc. Mời bạn cùng đón đọc!

1. Tóm tắt thông tin vay tín chấp theo lương

✅ Top 10 Ngân hàng vay tín chấp theo lương	⭐ 1. Vietcombank, 2. Agribank, 3. Shinhan Bank, 4. Techcombank, 5. BIDV, 6. MB
✅ Hướng dẫn	⭐ Vay tín chấp theo lương
✅ Kỳ hạn	⭐ Trả góp 3 tháng, 6 tháng, 24 tháng
✅ Khu vực hỗ trợ	⭐ Toàn quốc
✅ Độ tuổi tham gia	⭐ 18 đến 60 tuổi
✅ Lãi suất	⭐ 1,2 %/tháng
✅ Thủ tục	⭐ Bảng lương, Sao kê lương hưu, CMND và thẻ ATM, Hợp đồng lao động.
✅ Điều kiện	⭐ Vay tiền mặt online nóng gấp
✅ Lợi ích	⭐ Các Ngân hàng cho vay online
✅ Hạn chế	⭐ Vay tiền mặt
✅ Đánh giá hiệu quả	⭐ Tốt

2. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền không cần tài sản bảo đảm. Theo đó, đơn vị cho vay sẽ dựa vào bảng lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản lương hoặc các giấy tờ tương đương để xét duyệt, giải ngân khoản vay.

3. Lợi ích khi vay tín chấp theo lương

Không phải ngẫu nhiên mà hình thức vay tín chấp theo lương lại được đông đảo mọi người lựa chọn đến vậy.

Đó là bởi những ưu điểm, lợi ích tuyệt vời mà chúng đang tới, có thể kể đến như:

• Không phải thế chấp tài sản, không cần sự bảo lãnh từ bên thứ 3.
• Hạn mức cho vay khá lớn, đáp ứng nhiều mục đích khác nhau.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 5 năm.
• Thủ tục vay khá đơn giản, không rườm rà, phức tạp.
• Lãi suất gói vay từ lương ưu đãi, thấp hơn nhiều hình thức vay tín chấp khác.

4. Hạn chế khi vay tín chấp qua lương chuyển khoản

• Vay Ngân hàng theo bảng lương đa phần yêu cầu bạn phải chi lương qua Ngân hàng.
• Vay tiền mặt theo lương bị hạn chế.

5. Các tiêu chí cần đánh giá khi vay theo lương tín chấp

Do người đi vay có thu nhập ổn định, khả năng chi trả khoản nợ vay cao nên mức độ rủi ro của khoản vay này tại các đơn vị cho vay khá thấp. Vì vậy, lãi suất của chúng thường thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay tín chấp khác.

Khi lựa chọn Ngân hàng cho vay tín chấp bằng sổ lương hưu, bạn cần dựa vào tiêu sau đây:

• Vay tín chấp theo lương tiền mặt: sản phẩm dành cho người nhận lương tiền mặt. Người đi vay sẽ sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp, công ty để làm hồ sơ vay.
• Vay tín chấp theo sao kê lương: sản phẩm vay dành cho người nhận lương chuyển khoản ngân hàng. Người đi vay sẽ sử dụng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay tiền.

6. Điều kiện vay vốn theo lương tín chấp

Để được duyệt vay tín chấp từ lương, bạn phải đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam không bị hạn chế năng lực dân sự.
• Chưa từng bị nợ xấu, nợ quá hạn tại các Ngân hàng, công ty tài chính hay tổ chức tín dụng khác.
• Có thu nhập ổn định.
• Độ tuổi: Từ 20 tuổi trở lên.
• Có chi lương qua thẻ ATM của Ngân hàng bạn cần vay.

7. Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương gồm có:

• Giấy CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất.
• Hợp đồng lao động.
• Giấy xác nhận thu nhập (trường hợp công ty chi lương bằng tiền mặt).
• Giấy đề nghị vay theo bảng lương.

8. Lãi suất vay theo lương tín chấp chuyển khoản

Lãi suất vay theo lương tín chấp chuyển khoản sẽ từ 1% – 1,5%/tháng tùy thuộc vào chính sách lãi suất của từng Ngân hàng cho vay từng thời kỳ. Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ không vượt quá quy định lãi suất của Ngân hàng Nhà Nước.

Ví dụ:

• Bạn vay tín chấp 100 triệu theo lương.
• Kỳ hạn vay tiền trả góp 48 tháng.
• Lãi suất: 1%/tháng.
• Số tiền gốc phải mỗi tháng là: 2.084.000 đồng
• Số tiền phải phải trả mỗi tháng là: 1.000.000 đồng.
• Tổng số tiền gốc lãi phải trả là: 3.084.000 đồng.

9. Hướng dẫn vay tín chấp theo lương chi tiết

Các bước vay tín chấp theo lương chuyển khoản như sau:

• Bước 1: Tìm hiểu và lựa chọn Ngân hàng vay theo bảng lương.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay gồm: Giấy đề nghị, sao kê lương…
• Bước 3: Đến trực tiếp Ngân hàng để nộp hồ sơ.
• Bước 4: Chờ Ngân hàng thẩm định xét duyệt.
• Bước 5: Giải ngân qua ATM hoặc tiền mặt.
• Bước 6: Thanh toán khoản vay định kỳ.

10. Đồ họa thông tin (infographic) vay theo bảng lương tín chấp

Dưới đây là Đồ họa thông tin (infographic) mô tả quy trình các bước vay theo bảng lương tín chấp tại Ngân hàng.

Dựa vào đồ họa thông tin Infographic này, khách hàng sẽ dễ dàng hiểu được quy trình thực hiện để vay thành công.

11. Top 10 Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp uy tín 2023

Dưới đây là danh sách các Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín lãi thấp:

Tên Ngân hàng	Hình thức vay	Lãi suất
Vietcombank	Vay tín chấp theo lương	1,2 %/tháng
Agribank	Vay theo bảng lương	1,3 %/tháng
Shinhan Bank	Vay tín chấp không cần bảng lương	1,5 %/tháng
Techcombank	Vay ngân hàng theo bảng lương	1,6 %/tháng
Vietinbank	Vay tín chấp bằng sổ lương	1,4 %/tháng
MB	Vay tín chấp bằng lương hưu	1,8 %/tháng
Sacombank	Vay thế chấp lương	1,6 %/tháng
BIDV	Vay tín chấp lương tiền mặt	1,7 %/tháng
VPBank	Vay tín chấp qua sao kê ngân hàng	1,2 %/tháng

#1. Vay theo bảng lương Vietcombank

• Vietcombank là Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp.
• Thủ tục vay: Bảng lương, CMND, hợp đồng lao động.
• Độ tuổi: 22 – 60.
• Điều kiện: Chi lương qua ATM tại VCB.
• Thời hạn vay: 3 – 36 tháng.
• Ưu điểm: Lãi suất thấp.
• Nhược điểm: Không cho vay theo lương tiền mặt.
• Đánh giá hiệu quả: 8/10.

#2. Vay theo lương Agribank

• Agribank hỗ trợ vay theo lương tín chấp uy tín.
• Thủ tục vay: Hợp đồng lao động, sao kê lương hưu.
• Độ tuổi: 23 – 65.
• Điều kiện: Không bị nợ xấu.
• Thời hạn vay: 1 – 48 tháng.
• Ưu điểm: Có nhiều chi nhánh.
• Nhược điểm: Hạn mức thấp so với vay thế chấp.
• Đánh giá hiệu quả: 9/10.

#3. Shinhan Bank – Vay tín chấp không cần bảng lương

• Shinhan Bank cho vay tín chấp không cần sao kê lương.
• Thủ tục vay: Hợp đồng lao động, CMND.
• Độ tuổi: 22 – 65.
• Điều kiện: Có bảo hiểm xã hội, giấy tờ thu nhập.
• Thời hạn vay: 1 – 12 tháng.
• Ưu điểm: Tỷ lệ duyệt cao, không cần bảng lương.
• Nhược điểm: Lãi suất tương đối cao.
• Đánh giá hiệu quả: Khá tốt.

#4. Techcombank – Vay Ngân hàng theo bảng lương

• Sản phẩm vay theo lương Techcombank tín chấp được nhiều người tin dùng.
• Thủ tục vay: Bảng lương, sao kê thu nhập.
• Độ tuổi: 24 – 65.
• Điều kiện: Tối thiểu 1 năm làm việc tại Công ty.
• Thời hạn vay: 6 – 18 tháng.
• Ưu điểm: Duyệt hồ sơ nhanh.
• Nhược điểm: Quy trình mất nhiều thời gian.
• Đánh giá hiệu quả: Khá tốt.

#5. Vietinbank – Vay tín chấp bằng sổ lương

• Vay tín chấp bằng sổ lương là dịch vụ mới ra mắt tại Vietinbank.
• Thủ tục vay: Sao kê lương, sổ lương 3 tháng gần nhất.
• Độ tuổi: 22 – 65.
• Điều kiện: Có nguồn thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt.
• Thời hạn vay: 12 – 18 tháng.
• Ưu điểm: Ngân hàng lớn có thương hiệu mạnh.
• Nhược điểm: Quy trình xử lý hồ sơ khá rườm rà.
• Đánh giá hiệu quả: Trung bình.

#6. MB – Vay tín chấp bằng lương hưu

• MBBank là Ngân hàng vay tín chấp qua lương hưu duyệt nhanh.
• Thủ tục vay: Sổ hưu trí, giấy tờ thu nhập, bảo hiểm xã hội.
• Độ tuổi: 22 – 75.
• Điều kiện: Chưa từng bị nợ quá hạn.
• Thời hạn vay: 1 – 18 tháng.
• Ưu điểm: Xử lý hồ sơ nhanh chóng.
• Nhược điểm: Số lượng chi nhánh phòng giao dịch không nhiều.
• Đánh giá hiệu quả: Cao.

#7. Sacombank – Vay thế chấp lương

• Vay thế chấp lương tại Sacombank mang đến sự yên tâm cho khách hàng.
• Thủ tục vay: Sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động.
• Độ tuổi: 22 – 55.
• Điều kiện: Có giao dịch tại Sacombank.
• Thời hạn vay: 1 – 48 tháng.
• Ưu điểm: Chất lượng phục vụ tốt.
• Nhược điểm: Lãi suất tương đối cao.
• Đánh giá hiệu quả: Khá tốt.

#8. BIDV – Vay tín chấp theo lương tiền mặt

• BIDV cung cấp dịch vụ vay tín chấp tiền mặt theo lương.
• Thủ tục vay: Giấy tờ tùy thân, Giấy xác nhận lương.
• Độ tuổi: 22 – 65.
• Điều kiện: Chi lương qua Ngân hàng BIDV.
• Thời hạn vay: 1 – 60 tháng.
• Ưu điểm: Là Ngân hàng Nhà Nước được nhiều tin tưởng.
• Nhược điểm: Không phải Ngân hàng cho vay nợ xấu.
• Đánh giá hiệu quả: Tốt.

#9. VPBank – Vay tín chấp qua sao kê ngân hàng

• VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp tiền mặt theo lương.
• Thủ tục vay: Giấy tờ tùy thân, Giấy xác nhận lương.
• Độ tuổi: 22 – 65.
• Điều kiện: Chi lương qua Ngân hàng BIDV.
• Thời hạn vay: 1 – 60 tháng.
• Ưu điểm: Là Ngân hàng Nhà Nước được nhiều tin tưởng.
• Nhược điểm: Cần chứng minh mục đích vay tiêu dùng.
• Đánh giá hiệu quả: Tốt.

12. Hướng dẫn thanh toán khoản vay tín chấp qua lương chuyển khoản

Sau khi vay tín chấp qua lương chuyển khoản thành công, giải quyết vấn đề tài chính trước mắt, bạn cần nhớ thanh toán đúng kỳ hạn để tránh phải chịu các khoản phí phạt không đáng có.

Hiện nay, các tổ chức cho vay áp dụng nhiều cách thức thanh toán khác nhau. Tùy điều kiện bản thân, bạn có thể lựa chọn một trong các hình thức sau:

• Chuyển tiền thanh toán vào tài khoản ngân hàng của đơn vị cho vay qua thẻ ATM, Internet Banking, Mobile Banking.
• Thanh toán qua ví điện tử: MoMo, Viettel Pay, VN Pay,…
• Nộp tiền mặt trực tiếp tại các cửa hàng, đơn vị thu hộ được ủy quyền như bưu điện, Thế giới di động,…

13. Lời khuyên của các chuyên gia tài chính về khoản vay tín chấp theo bảng lương

• Theo Bà Lê Thị Hồng – Cố vấn tài chính cho rằng: “Vay theo lương chuyển khoản tín chấp là sản phẩm tốt giúp những cán bộ công nhân viên văn phòng có thể giải quyết khó khăn trong cuộc sống với mức lãi suất thấp so với vay thế chấp”.
• Ông Lê Xuân Nghĩa – Nhà kinh tế học đưa ra ý kiến nhận định: “Sản phẩm dịch vụ vay tín chấp theo lương tại các Ngân hàng trở nên khá phổ biến trong giai đoạn hiện nay. Thủ tục đơn giản, không đòi hỏi giấy tờ thế chấp là ưu điểm của hình thức vay này. Khuyến khích nhân rộng trong thời gian sắp tới”.

14. FAQs – Giải đáp một số câu hỏi khi vay tín chấp theo lương

Dưới đây là giải đáp một số câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp theo lương chuyển khoản tại Ngân hàng:

Vay tín chấp được bao nhiêu lần lương?

Số tiền cho vay tín chấp tối đa 12 lần lương bạn đang được nhận tại các công ty. Tuy nhiên, không phải đối tượng nào cũng được hưởng mức tối đa. Dựa trên mức thu nhập NET sau khi trừ chi phí để Ngân hàng xác định số tiền cụ thể.

Vay tín chấp có phải mua bảo hiểm?

Vay tín chấp không bắt buộc phải mua bảo hiểm. Theo quy định của Pháp luật Việt Nam chưa có điều khoản nào yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm. Tuy nhiên một số Ngân hàng có thể thỏa thuận yêu cầu mua bảo hiểm để tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ.

Vay tín chấp theo lương có thẩm định công ty không?

Câu trả lời là Có. Bên cạnh xét duyệt hồ sơ theo yêu cầu của khoản vay tín chấp chấp bằng lương thì Ngân hàng sẽ thẩm định công ty là được.

Nợ xấu có thể vay tín chấp theo lương được không?

Nếu thuộc nhóm nợ xấu, chắc chắn bạn sẽ chẳng thể vay tín chấp theo lương tại ngân hàng được. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể vay được ở một số tổ chức tài chính chấp nhận lịch sử tín dụng không tốt.

Khi không đảm bảo thanh toán vay theo lương đúng hạn, tôi có thể gia hạn thời gian trả nợ hay không?

Nếu không thể thực hiện thanh toán khoản vay đúng hạn, bạn cần liên hệ trực tiếp với đơn vị cho vay tiền theo lương tín chấp để làm hồ sơ gia hạn.

Tôi có thể tất toán khoản vay theo sao kê lương trước thời hạn quy định được không?

Tất nhiên là được. Khi đó, bạn sẽ chịu một mức phí phạt trả nợ vay tín chấp theo bảng lương trước hạn.

15. Đề xuất nên chọn Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương nào tốt?

Trên đây là top 10 Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp uy tín 2023.

Hy vọng qua gợi ý đó, bạn sẽ chọn cho mình địa chỉ vay thích hợp, giải quyết khó khăn tài chính của bản thân một cách nhanh chóng.

Trong số đó: Agribank là Ngân hàng cho vay tín chấp qua lương được tôi trải nghiệm đánh giá khá tốt bởi vì lãi suất cho vay thấp nhất thị trường, mạng lưới chi nhánh rộng lớn, thương hiệu lâu năm.

Và đừng quên ghé qua Vaytientot.com mỗi ngày để đón đọc những thông tin bổ ích về thị trường tài chính, bảo hiểm Việt.